Mejores hipotecas, ¿qué hay que tener en cuenta?

¿Cuáles son las mejores hipotecas? Si te has hecho esta pregunta, quizá necesites algo de ayuda. Repasamos las claves a tener en cuenta antes de firmar.

¿Qué características debe tener la mejor hipoteca?

Son diversas, ya que todo dependerá de la cantidad de dinero que solicites. Sin embargo, hay algunas esenciales que no deberías pasar por alto.

La mejor hipoteca fija

Es la que te ofrece un TIN (tipo de interés nominal) más bajo. Revisa bien la oferta disponible. Recuerda que un 0,5% de diferencia puede aumentar la suma total que tienes que pagar. Intenta negociar todo lo posible para obtener un interés cercano al 2% o inferior.

La mejor hipoteca variable

Este tipo de préstamo tiene un TIN que va cambiando anualmente. A veces se reduce y otras aumenta debido a varios factores. Como parte positiva, te ofrecen más años para pagarla y que la cuota mensual es más económica que en la opción anterior. Tampoco pagarás tantas comisiones, por lo que es cuestión de revisar bien si te interesa esta opción.

Las comisiones

Las de apertura y la de estudio son fijas en cualquier modalidad. Lo importante es que negocies:

• La comisión por desistimiento o cancelación. No debería ser superior al 0,5% en el primer periodo de 5 años y a partir de esa fecha no debería ser mayor del 0,25%.
• La comisión por subrogación. Tienes que exigirla, ya que te permite cambiar de banco y no pagar más del 0,5% por hacerlo.
• La de amortización anticipada. Si puedes pagar la cantidad que debes antes de tiempo, no deberían de penalizarte por ello. Intenta, o bien eliminar esta comisión, o bien no pagar más del 0,25%.

Los años de pago

Cualquier banco va a ofrecerte un plazo lo más amplio posible para que tu cuota sea pueda ser más económica. Lo ideal y recomendable es que elijas una hipoteca a pagar en 10 años como máximo.

Así, lograrás que tu banco te ofrezca opciones fijas y variables. Las primeras te permiten diseñar mejor cómo será tu economía durante la próxima década.

De lo contrario, podrías pagar, gracias a los intereses, hasta el doble de lo que te costó tu propiedad. No podemos olvidar que saber que vas a pagar en un plazo más corto te invita a seleccionar una casa o un piso más acorde a tus necesidades reales.

Los productos asociados o bonificaciones

Es indispensable que revises muy bien cuáles son y sus costes. Lo normal es que el banco correspondiente te exija que tengas tu nómina domiciliada y una cuenta corriente. Añade un seguro de vida, uno de hogar, un fondo de inversión o un plan de pensiones.

Cuantos más servicios contrates, menos pagarás de cuota de la hipoteca, pero nadie te evitará el abono de estos productos, lo que termina por aumentar tus gastos. Repasa bien el coste de cada uno, calcula las comisiones y ten presente que el tipo de interés tan irresistible que te han ofrecido va a terminar convirtiéndose en un aumento del coste total de la hipoteca.

Por cierto, el seguro de vida no es obligatorio que lo contrates con tu banco. Puedes tener uno aparte y presentarlo a la hora de solicitar el préstamo. Ello puede ayudarte a ajustar al máximo la cuota que tengas que pagar.

Elige bien el tipo de banco

Recuerda que una hipoteca es un producto financiero como otro cualquiera. Ahora bien, ¿por qué consideras obligatorio adquirirlo en los bancos tradicionales? Por suerte, hay una enorme gama de opciones que dejan atrás los moldes inamovibles para aportarte soluciones a tu medida.

No te limites a solicitar información en un único banco. Hazlo, como mínimo, en tres. Así te será más fácil conocer detalladamente las características de cada una y, sobre todo, cómo va a afectar a tu economía la opción elegida.

Aspectos imprescindibles a tener en cuenta

Para elegir la hipoteca perfecta, debes tener en cuenta que su abono no puede superar el 30% de tus ingresos. Por ejemplo, si ganas 1.200€, la cuota máxima debería ser de 360 euros. Tienes que sumarle las facturas mensuales, la comida y otros gastos.

Otro aspecto importante es no dejarte llevar por el asesor inmobiliario y comprobar si el precio de la propiedad a comprar se ajusta a lo que se paga en esa zona. Podrías sorprenderte si el mismo piso está a la venta en varias inmobiliarias al comprobar la sensible variación de precios.

En definitiva, la mejor hipoteca es aquella con una cuota asequible, sin bonificaciones, acorde a tus ingresos mensuales y con una duración de 10 años. De ti depende encontrarla y abonarla en el plazo estipulado sin comprometer demasiado tu economía. Estamos totalmente convencidos de que la información anterior te será de gran ayuda para firmar la hipoteca perfecta.