Reunificar deudas con tu hipoteca: cómo y por qué hacerlo

Tener más de un préstamo puede convertirse en un quebradero de cabeza, tanto por la gestión de diversos pagos como por los gastos económicos que conlleva. ¿Te suena lo que decimos? Si te encuentras en esta situación, te presentamos una solución con la que aliviar tu carga económica y mental: reunificar tus deudas.

Te traemos una guía completa sobre la reunificación de deudas con una hipoteca: qué es, cuáles son sus ventajas, los requisitos que se deben cumplir para llevarla a cabo, gastos asociados y otras consideraciones que debes tener en cuenta si te interesa esta alternativa. ¡Empezamos!

¿Qué es la reunificación de deudas con hipoteca? ¿Y sin ella?

Reunificar préstamos consiste en agrupar deudas e hipotecas que se tengan contratadas en diferentes empresas y entidades bancarias en una sola cuota mensual y con un único intermediario. El pago mensual con la agrupación de préstamos suele ser inferior al que hay que hacer frente si se tienen por separado, y este proceso puede llevarse a cabo de dos formas: con y sin la hipoteca.

• Reunificación de deudas con hipoteca: en este caso, la hipoteca se convierte en el préstamo principal que agrupa todas las deudas. Con la reunificación de préstamos con una hipoteca, se consigue una tasa de interés más baja, ya que se está asegurando con un bien inmueble. Además, permite tener un mayor control de su estado y elimina intermediarios.
• Reunificación de deudas sin hipoteca: también se pueden reunificar las deudas sin una hipoteca, mediante la solicitud de un préstamo personal que las agrupe. Aunque esta alternativa suele conllevar una tasa de interés más elevada que la primera, es perfecta para quienes no tienen, quieren o pueden hipotecar sus bienes inmuebles, pero prefieren tener sus préstamos asociados.

Ventajas de la reunificación de deudas hipotecarias

Reunifica tus deudas en un mismo préstamo e intermediario y benefíciate de las siguientes ventajas principales:

• Reducción del pago mensual. Con la agrupación de deudas en un mismo préstamo, se eliminan los intereses por cada uno de los créditos, así que generalmente se reduce la cuota mensual.
• Tipo de interés reducido. Con los préstamos para reunificar deudas que incluyen la hipoteca, es habitual conseguir un tipo de interés más bajo que el habitual en créditos personales o en tarjetas de crédito.
• Ampliación de plazos de devolución. El plazo para devolver el préstamo suele ampliarse con la reunificación de deudas.
• Simplificación de pagos. Ya lo decíamos al inicio: cuando el número de deudas aumenta, los quebraderos de cabeza por tenerlas organizadas, también. Con un solo pago, resulta más sencillo controlar las finanzas.

¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas con tu hipoteca?

Para obtener un préstamo para reunificar deudas con la hipoteca, debes cumplir con unos requisitos mínimos. ¿Cuáles son los principales que debes conocer?

• Historial de crédito positivo o, lo que es lo mismo, que no estés en la lista de morosos ni tengas un pasado negativo en relación con la solicitud de préstamos.
• Disponer de un bien inmueble hipotecado. Si quieres reunificar los préstamos con tu hipoteca, debes contar con una vivienda hipotecada que esté a tu nombre (o al de la persona que va a solicitar la reunificación de préstamos).
• Que la cuantía del nuevo préstamo no supere el 80 % del valor del bien inmueble.
• Ingresos estables y demostrables.
• Tasación de la propiedad vigente. Necesitarás conocer el valor de la propiedad para que la empresa o el banco que reunifique tus deudas tengan constancia de ello.

Paso a paso para la reunificación de deudas con tu hipoteca

• Evaluar tu situación financiera. ¿Qué créditos, hipotecas, préstamos personales o deudas tienes en general? ¿A cuánto asciende el total? ¿Qué condiciones tienes (tipos de interés, comisiones, plazos de amortización, etc.)?
• Buscar las mejores empresas de reunificación de deudas o bancos y elegir el candidato que más confianza y seguridad te aporte, además de unas condiciones favorables y que encajen con lo que necesitas.
• Tasar el bien inmueble para establecer el valor de la hipoteca y poder solicitar el crédito para reunificar tus deudas.
• Presentar la documentación para ampliar la hipoteca para reunificar deudas, que suele incluir contrato de trabajo, últimas nóminas, escrituras del bien inmueble a hipotecar y última declaración de la renta o certificado de retenciones, entre otros.

Gastos asociados y consideraciones de reunificar préstamos con una hipoteca

Aunque con un préstamo para la reunificación de deudas generalmente se reducen los costes de estas, es importante destacar que este proceso también tiene algunos costes asociados como:

• Gastos de notaría y registro.
• Tasación del bien inmueble.
• Comisiones bancarias e impuestos, que varían en función de tu lugar de residencia.

Además, debes saber que, aunque la agrupación de deudas suele reducir la cuota mensual a pagar, también puede prolongar el plazo de pago, y que, si no cumples con los pagos, podrías perder el bien inmueble que has hipotecado con todos los préstamos.

¿Cuándo es recomendable solicitar un préstamo para reunificar tus deudas?

Reunificar los créditos ya otorgados o no es una decisión personal que depende de la situación personal y financiera de cada persona.

Te aconsejamos que barajes la posibilidad de agrupar tus préstamos si tienes dificultades para cumplir con todos los pagos actuales o si en algún momento has pensado “necesito reunificar mis deudas urgentemente”, pues las tasas de interés se verán reducidas y las condiciones serán más favorables. Por lo tanto, el total a pagar será menor. Si, además, te gustaría tener un mayor control de todas tus finanzas y simplificar tu día a día, los préstamos de reunificación de deudas pueden ser tus grandes aliados.

Cada persona tiene unas necesidades concretas para reunificar hipotecas o reunificar préstamos personales, así que recurre a esta alternativa si crees que ha llegado el momento de hacerlo tú también.